Этот документ старается ответить на вопросы, ежедневно или почти ежедневно задаваемые в телеграм-чатах про переезд в Грузию. Его автор — активный участник чата про банки Грузии для граждан РФ.
Список вопросов ниже не является исчерпывающим и лишь поверхностно описывает смежные с банками темы, такие как новейшее валютное законодательство РФ.
Не стоит полагаться только на информацию в этом FAQ при принятии важных жизненных решений, не проконсультировавшись с юристом, официальными документами банков и правительств, а также собственным здравым смыслом. Люди в интернетах имеют свойство ошибаться.
А также дружеское упреждающее напоминание: не платите никому за открытие счета. С вас просто дерут деньги ни за что различные «помогаторы», «хелперы», «помощники по релокации», которых развелось в последнее время ни один десяток, кроме того вас могут просто обмануть. Сообщите об этом всем свои знакомым, и тем, кто все еще без карты. Если у вас остались вопросы — пишите в чат, вам помогут во всём разобраться бесплатно, а также в этом FAQ нами собрана достаточно подробная информация по банковским вопросам.
Чат
Обновления этого FAQ (и не только) публикуются в телеграм-чате @banksofgeorgia про банки Грузии для граждан РФ. Будем рады вашему участию и подписке. Там же вы можете предложить изменения, конструктивно покритиковать или просто выразить благодарность автору этого FAQ
1. Может ли гражданин РФ открыть счёт/карту в банках Грузии?
Да, граждан РФ обслуживают в крупнейших банках Грузии, открывают счета и выпускают карты. Процедура открытия счёта в каждом банке начинается с визита в отделение. Общаться с сотрудниками помимо грузинского языка можно по-русски, либо по-английски. Вежливо спросите сотрудника, на каком языке ему удобнее говорить. Учитывайте, что сотрудники на неродном языке могут говорить плохо. А также забавной особенностью грузинского банкинга является лёгкая некомпетентность обычных работников в офиса обслуживания и человеческий фактор. Привыкните и смиритесь, а ещё лучше читайте этот FAQ.
2. Какой набор документов требуется нерезиденту с паспортом РФ для открытия счёта?
Условия варьируются от банка к банку и собраны ниже. Банки в основном требуют разумных доказательств вашей платёжеспособности и благонадёжности — финансовые документы, такие как трудовой договор, или справка с места работы, либо если у вас свой бизнес, рабочие контракты, банковские выписки.
3. Открытие счёта в Bank of Georgia (Банк Грузии / BoG)
Крупнейший и, пожалуй, самый надёжный банк в Грузии. Имеет огромную сеть отделений, экспресс-касс, банкоматов и пей-боксов.
Чтобы открыть там счёт, необходимо для начала зайти на сайт kyc.bog.ge и заполнить анкету, в которой вы укажете ваши паспортные данные, вашу занятость (безработный/работаете/бизнес и т. д.), ваш доход, финансовые активы, и ответить на некоторые вопросы о ваших планах на банковский счёт.
В декабре 2022 года банк изменил анкету, добавив в неё множество полей о занятости, в том числе предыдущей, если вы сейчас не работаете. Также из изменений — комиссию за рассмотрение анкеты 50 лари можно не платить, прикрепление квитанции перестало быть обязательным. Оплатить можно после одобрения. Однако участились случаи отказов, на данный момент из-за анкеты это самый сложный банк по открытию счёта для нерезидентов. Попробовать можете (это бесплатно), но в 90% случаев получите сейчас отказ.
В заявке предложат прикрепить фото квитанции об оплате комиссии 50 лари (необязательно), фото паспорта (в том числе фото вашей фотографии из паспорта и фото подписи), банковскую выписку из вашего российского или иностранного банка, а также доказательства трудовой или бизнес-активности: трудовой договор (в том числе предыдущий, если сейчас вы безработный), резюме, контракт на оказание услуг и т. д.
Для вашего же успеха при рассмотрении банком вашей анкеты мы намеренно не даём никаких примеров заполнения. Пожалуйста, заполняйте анкету самостоятельно, от себя, правдиво и подробно. Если вы где-то сомневаетесь, спросите в чате. Нет никакого рецепта как правильно заполнять анкету «чтоб одобрили». Всё индивидуально.
Через примерно 5 рабочих дней после подачи анкеты вам на электронную почту придёт приглашение в отделение для подписания договора и открытия счёта. Также может прийти письмо об уточнении информации или запрос дополнительных документов. После одобрения в отделении вы попросите карту и вам её изготовят ещё через 2-3 рабочих дня. Либо сразу заберёте моментальную карту, но на ней не будет вашего имени.
Обслуживание будет стоить 5 лари в месяц. Карта выдаётся на выбор — American Express, Visa или MasterCard. Рекомендуем брать Visa или MC, поскольку карты AmEx не работают в банкоматах и терминалах банка TBC (а это половина торговых точек в Грузии). Карточный счёт мультивалютный: GEL, USD, EUR, GBP. Дополнительно вы можете попросить открыть рублёвый счёт, но он не будет привязан к карте. Полные условия по счетам.
Список банков, из которых нельзя переводить деньги в Bank of Georgia (ограничение касается межбанковских переводов SWIFT)
Несколько советов и важных моментов:
1. При рассмотрении анкеты вам могут и отказать. Мы заметили закономерность, что отказы получают лица, работающие на государственные российские или окологосударственные компании, в том числе (но не исключительно) подсанкционные. Также отказы получают люди, имеющие «серый» доход или связанный с криптой. Мы не советуем вам обманывать банк, поскольку вся указанная вами информация может быть прямо или косвенно проверена.
2. Гражданам России и Беларуси в Банке Грузии может быть выдана только одна пластиковая карта, дополнительные виртуальные можно выпустить через приложение. Получив одну банковскую карту вы не сможете выпустить ещё одну. Только заблокировать предыдущую. Иногда в отделениях делают исключения, но должны быть причины.
3. При подписании договора вам могут сказать, что для открытия счёта жизненно необходимо открыть дополнительно ещё и депозит или несколько депозитов в разных валютах (к примеру 50 лари и 50 долларов). На самом деле это необязательно и зависит от отделения, настроения сотрудников, а также выполнения их плана на открытие депозитов. Находясь в чужой стране и зачастую имея языковой барьер трудно от этого отказаться, сотрудники могут говорить довольно убедительно. Вы можете либо попробовать отказаться от открытия депозитов, либо «поторговаться», аргументировав, что у вас нет с собой требующейся суммы денег, либо дать деньги и открыть депозиты, а позже закрыть их досрочно онлайн (инструкция) или в другом отделении.
4. Карты Bank of Georgia не будут работать в России, Иране, Северной Корее, Бразилии и Боливии. Карты Bank of Georgia будут работать без возможности снять деньги в банкомате в Индии, Индонезии, Ямайке, Перу, Гаити и Колумбии. В остальных странах карты Bank of Georgia будут работать без ограничений. Источник — поддержка банка. При оплате подряд в разных странах выдерживайте интервал в 2 часа между покупками, иначе карта будет заблокирована. Разблокировка через поддержку.
5. Банк не стоит использовать для покупки и продажи криптовалюты через P2P (Binance, Bybit и прочие), это грозит блокировкой и закрытием аккаунта по причине внутренней политики банка. Случаи блокировок описаны в СМИ и нашем чате: 1, 2, 3, 4.
4. Открытие счёта в TBC (Ти-Би-Си)
Второй по популярности, достаточно надёжный банк в Грузии. Качество обслуживания, покрытие банкоматами/пейбоксами, и условия в основном такие же хорошие, как и в Bank of Georgia. Вообще, TBC и BoG — это дуополия крупнейших банков в Грузии.
Комиссия за рассмотрение анкеты на открытие счёта нерезиденту — 50 лари. Годовое обслуживание счёта — 110 лари. Либо по запросу 10 лари в месяц (предлагают не всегда). Подписка на обслуживания счёта называется Plan 10. Карты выдаются две Visa Gold, либо две MasterCard Gold, либо по одной Visa+MasterCard Gold на ваш вкус. Счёт мультивалютный: GEL, USD, EUR, GBP. Это минимальный пакет для нерезидентов, взять пакет дешевле нельзя. Подробности этого тарифа (Plan 10) можно посмотреть на сайте TBC.
Для открытия счета нужно пойти в отделение, анкета заполняется там же с помощью сотрудника от руки. В ней заполняются ваши данные, где и кем вы работаете, зачем вам нужна карта, откуда вы берёте деньги.
Требуется подтвердить источник поступления денежных средств. Банк рекомендует приходить, например, с рабочим контрактом, банковской выпиской, договором купли-продажи недвижимости, договором сдачи в аренду недвижимости, подтверждением банковских сбережений, подтверждением бизнес-доходов, дивидендов, подтверждением получения наличных доходов, а также можете взять любые другие документы, подходящие под определение «подтверждение дохода». Перечень документов чётко не определён, он будет проверятся живыми сотрудниками банка, поэтому прикладывайте то, что считаете нужным. Если, по мнению банковского работника, ваши документы не будут достаточны для подтверждения вашей работы и дохода, у вас их не примут.
Также имеется опция подключения к TBC Concept. По аналогии с Solo это премиум-ветка TBC. Есть три тарифа (в среднем за 500 лари в год), с точной стоимостью и преимуществами можно ознакомиться здесь. В комплекте (в зависимости от тарифа) персональный менеджер, кэшбеки, бесплатные снятия в банкоматах, проходы в бизнес-залы, премиальные карты.
Список банков, из которых нельзя переводить деньги в TBC Bank (ограничение касается межбанковских переводов SWIFT)
5. Открытие счёта в Credo Bank (Кредо Банк)
Банк раньше являлся микрофинансовой организацией, от этого унаследовал невысокое качество обслуживания и ещё несколько проблем. Однако стал популярен у граждан РФ, поскольку не имеет особых требований к клиентам, открывает счёт с картой всем подряд и без особых проверок.
Для открытия счёта достаточно загранпаспорта, получить моментальную карту можно буквально в одно посещение. Также могут попросить рабочий контракт, но такое требование зависит от отделения и конкретного сотрудника, в последнее время часто просят, обязательно возьмите с собой (или другое подтверждение занятости). В банке также есть специальные отделения для иммигрантов. В них проще всего открыть счёт и карту и не путаться в очереди с желающими получить микрокредит.
Именные карты банк делает, но нужно будет сходить в отделение дважды и доплатить больше. Платёжная система пластика — MasterCard. Также после открытия счета есть возможность получить виртуальную Visa.
В отделении вас попросят заполнить анкету, где вы укажете адрес, телефон и место работы.
Одной из главных проблем являются проблемные входящие SWIFT-переводы, глючное приложение, очень малое количество офисов, очень долгое ожидание в очереди. Также онлайн в банке нельзя сделать никакой исходящий валютный перевод — только по Грузии в лари. Недавно появилась возможность сделать исходящий SWIFT-перевод в долларах и евро, но только из офиса: тарифы.
Открытие счёта с неименной картой будет стоить 40 лари в год + 1.28 лари в месяц. Счёт с именной картой будет стоить 65 лари в год. В последнее время сотрудники стали отказывать новым клиентам в открытии стандартных карт, предлагая более дорогой «премиальный» тариф. Он будет стоить 180 лари в год.
После получения карты банк просит выполнять не менее 5 транзакций в месяц для того, «чтобы считаться активным клиентом», однако никаких санкций за невыполнение этих условий не следует.
В зависимости от сотрудника могут попросить сделать депозит 50 лари. Счёт мультивалютный: GEL, USD, EUR, RUB.
6. Открытие счёта в Solo (Премиальная ветка Bank of Georgia)
Private Banking линейка Bank of Georgia, лицензия и инфраструктура вся используется Банка Грузии. У вас будет персональный менеджер, премиальная карта Visa с возможностью прохода в бизнес-залы аэропортов, высокие лимиты и более низкие комиссии на снятие и переводы.
Требования к клиенту всё те же, что и в Bank of Georgia плюс:
1.Ежемесячные поступления на счёт не менее 2000 долларов, либо
2.Внесённый депозит не менее 10000 долларов.
(Во всяком случае такие требования выдвигают менеджеры Solo, и неизвестно, что будет, если их не соблюдать).
Обслуживание стоит 300, либо 700, либо 750 лари в год в зависимости от тарифа. Различия в тарифах вам любезно объяснит персональный менеджер в отделениях «Solo Lounge». Различия состоят в наборе премиум-опций.
Заходим на kyc.solo.ge и заполняем точно такую же анкету, как и в Bank of Georgia. Советы по заполнению применяются те же самые (см. пункт 3). Вероятность одобрения такая же невысокая, как и в BoG.
7. Открытие счёта в Liberty Bank (Либерти Банк)
Данный банк выиграл тендер у правительства Грузии на обслуживание пенсий. Крупный банк, большое количество банкоматов и отделений, хорошее обслуживание.
Является не очень популярным из-за дорогого обслуживания для иностранцев — 25 лари в месяц (сопоставимо с Solo). Весь процесс по заполнению анкеты на открытие счёта проходит в отделении. Комиссия за рассмотрение анкеты — 50 лари. Выдаётся карта Visa.
8. Открытие счёта в Basis Bank (Базис банк)
Небольшой банк с китайскими инвесторами. Имеет хорошую статистику одобрения.
Для открытия счёта нужно прожить в Грузии более 3 месяцев подряд. Впрочем, на это требование обращают внимание не всегда. Подсчёт дней ведётся по штампам в паспорте.
В отделении вам откроют счёт с картой Visa или Mastercard, мультивалютный: GEL, USD, EUR.
Обслуживание стоит 15 лари в год, плюс сервисный пакет 2 лари в месяц (включает в себя дистанционное банковское обслуживание: интернет и смс-банк).
Из минусов: систему пополнения наличными через терминалы банка не смогли адаптировать под нерезидентов, у которых нет грузинского персонального номера. Таким образом пополнение наличными в Базис банке возможно только через кассу в отделении.
Также в приложении Базис банка нет возможности зачисления переводов Contact и других международных систем. Единственный вариант для Базиса получать мгновенные переводы из России — зачислять Золотую Корону в лари через приложение самой Короны по номеру карты.
